8月15日，微众银行APP上线。对于这家曾被李克强视察过的网络银行用户充满期待，然而这家银行却没能带来惊喜。
目前，微信银行APP可以实现的功能只有存款和购买理财产品，功能单一，暂不具备支付功能，不能转账到他人银行卡。整体来看，微众银行还不是真正意义上的银行。
与传统银行的直销银行相比，微众银行目前仅有定期理财产品和基金产品在售，理财产品种类少，应用场景单一，在功能上没有任何突破。值得一提的是，微众银行手机客户端的页面设计简洁，使用QQ或微信登录，操作体验较好。
功能：功能单一 产品说明不清晰
微众银行目前在售的理财产品有三种：“活期+”、“定期+”股票基金。“活期+”实质是国金通用基金旗下货币基金，7日年化收益率约为5.26%；“定期+”是一款90天的由太平养老保险提供的理财型养老保险，预期年化收益率为7%；在售有6款股票基金，用户进行自身风险评估后，可根据自身风险偏好购买。
由此可见，其“活期+”、“定期+”产品说明和定位不够清晰，容易造成误解。从字面意思来看，“活期+”容易被误解为活期存款，其实质是货币基金；“定期+”容易被误解定期存款，其实质是理财型养老保险产品。
微信银行作为一个互联网银行，依托的重点不是线下物理网点，而是腾讯的QQ、微信等社交平台。微众银行没有实体银行卡，微众银行账户内的资金不能用于消费，也不能转账给他人，功能匮乏，用户此前期待的通过微众银行资金购买电影票、交话费等诸多应用场景并没有实现。在腾讯内部，已经有微信支付和财付通，新上线的微信银行完全没有体现支付类应用场景，未来三者之间的关系如何平衡，尚未可知。
安全性：通过社交媒体绑定
微众银行仅支持通过QQ、微信登陆，登陆后用户填写姓名、身份证、手机号和手机短信验证码，再设置6位纯数字登陆密码，最后绑定银行卡即可开户成功。微众银行开户的逻辑是通过已开银行卡进行客户信息的交叉验证，整个过程操作简单，开户只需一个短信验证码即可。
微众银行可在线更改、重置交易密码，修改手势密码。在进行转账操作时，只需要输入6位纯数字交易密码，没有短信验证等其他密保措施。
便利性：仅支持绑定16家银行卡
微信银行手机客户端APP页面设计简洁明了，只设有“首页”、“理财”、“转账”三个菜单栏；登录、购买理财产品、转账环节操作步骤少，非常便捷。另外，用户可以设定存取计划。
在开户环节，用户绑卡银行卡只需输入银行账户即可绑定成功，但若要绑定多张银行卡，则需人脸验证。人脸验证时，用户将手机摄像头对准脸部，跟读8位数字。但微众银行支持绑定的银行卡较少，目前仅有限于中农中建交等16家银行，其他银行暂时不支持。
微众银行活期理财产品提现快速，流动性好。但是目前为止，用户想要把相对收益率较高的定期产品转成活期理财，或者活期理财资金转账到他人银行卡是不被允许的。
创新性：应用人脸识别技术
微众银行App提示有2个登陆方式：微信和QQ。开户跟其他银行基本一样，需要实名认证、绑卡等。完成后，用户即获得一个19位数的微众卡卡号，没有实体卡。值得注意的是，绑定第一张银行卡仅需通过短信验证码即可，但从绑定第二张银行卡起，均需要先通过人脸验证。目前，虽然人脸识别技术受到了一些用户的质疑，监管还未放开通过人脸识别进行远程开户，但是微众银行绑卡环节进行人脸验证，便于采集活体数据，为将来远程开户探路，算得上是微众银行重视安全性的重要创新。同时，微众银行宣称依托社交媒体平台，有庞大的潜在用户。
整体来看，作为一家互联网银行，微众银行还不能称之为一家真正意义上银行，基本的存款、贷款和转账结算的功能还未齐备。目前，仅具有存款和理财功能，不能刷卡支付及给他人转账。目前上线的理财产品种类较少，“活期+”、“定期+”产品描述不够清晰，容易让用户造成误解。（李永锡）
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